Проблемы страхового мошенничества за рубежом

Во всем мире проблеме страхового мошенничества уделяется гораздо больше внимания, чем в России. Благодаря радикальным действиям властей, особенно в США и Канаде, случаи мошенничества как со стороны страхователя, так и страховщика тщательно отслеживаются и в большинстве своем жестко пресекаются. Преступления в страховании за рубежом имеют свои особенности, что связано с высоким уровнем развития рынка страховых услуг, а также с традиционными схемами мошенничества, характерными для той или иной страны. По этим и другим причинам ежегодный ущерб, наносимый мошенничеством, существенно различается в каждой из них.

Сергей Бирюков,
генеральный директор ООО «Страховое Агентство «Бирюков и Партнеры»

За рубежом существует две основные модели, используемые страховыми мошенниками. Первая модель характерна для США и Канады, где мошенничество преобладает в медицинском и личном страховании. Вторая модель наблюдается в Европе - здесь противоправные действия чаще совершаются в имущественном страховании, в том числе в страховании автомобилей.

США
Страховой рынок США состоит более чем из 5 000 компаний (для сравнения, в России сейчас чуть более 600 страховщиков, и их количество планируют планомерно сократить до 150-200 компаний), активы которых превышают 1,8 триллиона долларов. Это одна из самых крупных и при этом наиболее независимых сфер бизнеса в США.

Ежегодные потери страховщиков в среднем оцениваются в сумму около 100 миллиардов, что составляет порядка 1 000 долларов на семью. Чаще всего преступления совершаются в сферах медицинского страхования, автострахования, страховании от перерывов в производстве, страхования жилья и жизни.

Канада
Канаде по оценкам экспертов страховые мошенники ежегодно наносят ущерб в размере не менее 1,3 миллиарда долларов. Считается, что 10-15 центов с каждого доллара премии идет на выплату страховых возмещений, инициированных претензиями мошенников. По подсчетам Канадской коалиции по борьбе с мошенниками, недобросовестным страхователям выплачивается около 10-15% от общего объема ежегодно собираемых страховых платежей.

До недавнего времени в Канаде существовал классический способ обмана страховых компаний: претензия подавалась на двух официальных языках - английском и французском - и мошенник получал возмещение дважды. Конечно, в крупных городах этот способ обмана не проходил, а вот в небольших, где жители, как правило, пользуются только одним языком, мошенники неплохо зарабатывали.

Европа
Европейский комитет по страхованию оценивает убытки от мошенничества в Европе в 8 миллиардов евро, что составляет 2% всех страховых премий в странах Европейского Союза. При этом как минимум 10% всех выплат были получены мошенниками. Картина по самым «незащищенным» видам страхования выглядит следующим образом: автострахование - 62%, медицинское страхование - 11%, страхование жилья - 2%, страхование жизни - 2%, иные виды страхования - 2%.

В Германии ущерб от страхового мошенничества оценивают в 5-8% от объема выплат. Как и в других европейских странах, здесь больше всего преступлений отмечено в секторе автострахования. Наиболее распространенный метод действий недобросовестных клиентов - фиктивная кража автотранспорта. В Великобритании страховое мошенничество является самым выгодным видом преступной деятельности по соотношению рисков и доходности.

На долю мошенников приходится около 10% от объемов выплат по страхованию автомобилей и около 15% - по страхованию домашнего имущества. Потери экономики Туманного Альбиона от деятельности мошенников составляют 8,6 миллиарда фунтов стерлингов в год.

Все экономические преступления в страховании условно можно разделить на организованные как бизнес («профессиональное» мошенничество), которые заранее тщательно обдумываются и совершаются организованными группировками, и преступления «по случаю» («любительское» мошенничество), при которых клиент пытается извлечь незаконную выгоду из реального страхового случая.

Мошенники, действующие в группах, состоящих из юристов, врачей, а иногда и самих сотрудников страховых компаний, используют различные схемы для обмана. А мошенники-одиночки могут лишь искажать информацию о случившемся страховом случае (преувеличивать реальный ущерб или утаивать от страховщика информацию о существенных рисках, которые способны повлиять на наступление страхового события).

Каким бы странным это не казалось, но по статистике 90% всех случаев мошенничества совершается одиночками, и лишь 10% - преступными группировками.

Страхование КАСКО. Зимние риски

Где выгоднее страховаться?

Страхование ответственности владельцев квартир

Страхование ответственности должностных лиц

Страхование в строительстве