Страховые посредники - кто они и зачем нужны?

Кто они?

Закон РФ «Об организации страхового дела» отдельно обозначил страховых брокеров и страховых агентов. Но полагаю, что для большинства наших граждан образ страхового агента немногим отличается от киногероя Юрия Деточкина или иного персонажа, вызывающего противоречивые чувства, скорее чувства некоторой жалости к «неудачникам», не сумевшим найти лучшее место в жизни. Однако данный стереотип — это, увы, не лучшее «наследство» государственного страхования в СССР.

Оказывается, в цивилизованном мире все ровно наоборот. До 90% всех продаж страховых полисов осуществляется через страховых посредников, а получить профессиональный сертификат страхового агента — крайне непросто и точно недешево. Подавляющая часть агентов — это достаточно обеспеченные люди, пользующиеся уважением и признанием на работе и в быту… Успешный агент считается высшей квалификацией в страховании!

Брокерские компании и страховые агентства — новое веяние последних 10 лет на российском страховом рынке, поэтому независимые страховые агентства в новинку для потребителя. В то же время в современном мире универсальные страховые посредники вытеснили страховых агентов и страховых брокеров, объединив в себе их функции. Посредники прочно заняли свое место на рынке. В Европе уже многие годы действует «Европейская ассоциация страховых посредников».

Зачем нужны посредники?

Одна из серьезных проблем страхового рынка России — недостаточный уровень страховой культуры населения. Каждому страхователю, независимо от того, какую страховую услугу он приобрел или планирует приобрести (страховка автомобиля, квартиры, яхты или бизнеса), необходимо обладать определенными знаниями в области страхования.

Только в этом случае он защищен от неожиданных неприятностей, связанных с действием договора страхования. Совершенно очевидно, что при таких обстоятельствах без специалиста не обойтись.

К тому же опыт западных стран показывает, что иметь своего консультанта-профессионала в любой узкой области (медицина, юриспруденция, финансы, страхование) просто необходимо. К сожалению, наши стереотипы — «мы сами все знаем, сами во всем разберемся, тем более в страховании» — увы, зачастую приводят к печальным итогам…

Посредник организует весь сложный процесс заключения и сопровождения договора страхования и, пытаясь учесть все профессиональные нюансы, обеспечивает высокое качество страховой услуги. При ближайшем рассмотрении процесс можно разделить на этапы.

Сначала посредник выясняет, какая именно страховая услуга необходима потенциальному страхователю. Получив минимум необходимой информации об объекте (например коттедже), посредник может предложить сразу несколько вариантов страхования от ведущих страховщиков в этой области, отразив конкурентные преимущества каждой и возможные ограничения.

При этом хотелось бы подчеркнуть — предложения не одной «любимой компании», а именно нескольких, ведущих и объективно высококонкурентных. Причем только тех страховщиков, с которыми имеется обширный практический опыт сотрудничества и обязательно — урегулирования убытков.

Когда выбрана подходящая программа страхования, посредник даст комментарий по всем ее принципиальным позициям, откорректирует и настроит программу «под клиента», поможет заполнить все необходимые документы. Кроме того, он обязательно проследит, чтобы условия договора страхования соответствовали требованиям действующего законодательства и не ущемляли права клиента.

Мало того, он будет сопровождать договор страхования после его заключения и станет для клиента одновременно страховым консультантом и страховым адвокатом. При наступлении страхового случая посредник окажет всестороннюю помощь, начиная с написания заявления о событии вплоть до получения страхового возмещения.

В результате владелец дома покупает наиболее качественную страховую услугу и, что самое важное, — получает гарантию того, что его права будут соблюдены и он никогда не останется один на один с проблемой.

По желанию клиента специалисты агентства проанализируют договоры страхования, которые были заключены без их участия, и при необходимости предложат внести в них изменения с максимальным учетом интересов клиента.

Почему полис лучше покупать через посредника?

Таким образом, у потребителя появляется два варианта покупки страхового полиса: через посредника и напрямую у страховой компании. Различия очевидны. Страховщик расскажет только о собственном предложении, и, конечно, будет указывать только на положительные стороны, избегая острых углов. Посредник же, являясь независимым экспертом качества работы любого страховщика, даст объективную картину существующих страховых предложений и поможет клиенту выбрать оптимальный вариант.

Дороже не будет

Самое главное, что все очевидные плюсы работы с посредником никак не скажутся на стоимости полиса. Напротив, он будет дешевле! И подвоха в этом нет. В стоимость любого страхового полиса в обязательном порядке входит агентское вознаграждение, его и получает посредник после заключения договора.

Полис будет дешевле, во-первых , за счет того, что само по себе агентство для страховой компании — оптовый продавец, он и имеет право на максимальные скидки от страховщика. Во-вторых , жесткая конкуренция заставит любую страховую компанию назвать наиболее конкурентную цену страхового полиса для последующей продажи агентством. В-третьих , зная конъюнктуру рынка, посредник не допустит искусственного завышения цены.

Но и цена здесь — не главное

Не стоит забывать о том, что договор страхования приобретается не для того, чтобы сэкономить, а для того, чтобы качественно, своевременно и в полном объеме получить страховое возмещение. Цена — далеко не единственный и, поверьте, не самый главный аспект договора страхования, но в любом случае профессиональный независимый агент гарантирует конкурентную и объективную стоимость страхования.

Без конфликта

Закономерно возникает вопрос: как же посредник может защищать права клиента перед страховщиком, если сам получает от него агентские? Конфликт интересов здесь — только видимость. В любой ситуации посредник поможет найти компромисс и защитить интересы клиента, это основа долгосрочного сотрудничества. Положительные отзывы клиента — это залог его успешного бизнеса.

Если наш клиент вдруг решил бы обратиться в суд с иском на страховщика, то это было бы «камнем в наш огород» — почему с рекомендованным страховщиком нам приходится судиться. Это крайний случай, редкость, и с таким бы случаем пришлось разбираться досконально и максимально критично.

«Заключил договор страхования и спи спокойно» — это не более чем рекламный трюк, вводящий многих в небезобидное заблуждение. Только после заключения договора у вас возникают не только права, но и обязанности (причем по большому счету любого договора, не только страхового), и без профессионального помощника — «домашнего доктора в области страхования» — поверьте, не обойтись, уж так объективно сложилось в мире…

Облако тегов: инструменты бизнеса

Смотрите также:

Имя (Псевдоним):		E-Mail:
Секретный код:		Повторите код:

• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
•